Điểm tin cậy cho Cash App, Venmo, Chime, Robinhood và Coinbase - bảo vệ trung thực cho các ứng dụng giữ tiền của bạn.
Các ứng dụng thanh toán Fintech đã thay thế tiền mặt và séc cho hàng trăm triệu người Mỹ. 57+ triệu người dùng hoạt độngVenmo có 83 triệu +Đây là những nền tảng thực sự, được quy định - Cash App thuộc sở hữu của Block (NYSE: SQ), Venmo bởi PayPal (NASDAQ: PYPL), Chime được FDIC bảo hiểm thông qua các ngân hàng đối tác.
Nhưng fintech cũng là nơi gian lận tiêu dùng xảy ra nhiều nhất. Không giống như thẻ tín dụng (nơi bạn có bảo vệ gian lận liên bang), chuyển khoản P2P được dự định là không thể đảo ngược - giống như tiền mặt. Một khi bạn gửi tiền thông qua Ứng dụng Tiền mặt hoặc Venmo cho ai đó, để có được nó trở lại đòi hỏi sự hợp tác của họ. những kẻ lừa đảo biết điều này, và họ nhắm mục tiêu các ứng dụng này không ngừng với các chương trình chuyển tiền mặt, cung cấp việc làm giả, gian lận lãng mạn và các cuộc gọi hỗ trợ giả.
Hướng dẫn này phá vỡ điểm tin cậy cho mỗi nền tảng ứng dụng thanh toán fintech lớn, xác định các gian lận cụ thể nhắm mục tiêu người dùng trong thể loại này và cung cấp cho bạn một khuôn khổ đơn giản để mua sắm hoặc sử dụng các dịch vụ này một cách an toàn. Mỗi khuyến nghị là tư vấn miễn phí – không có upsells, không có cấp độ cao cấp, không thu thập dữ liệu.
Dưới đây bạn sẽ tìm thấy một so sánh điểm tin cậy hoàn chỉnh, sự thất bại của từng thương hiệu, các scams thực sự để theo dõi (hầu hết không phải là những gì bạn mong đợi), một khung bảo mật 5 bước, và câu trả lời cho 12 câu hỏi được tìm kiếm nhiều nhất về các ứng dụng thanh toán fintech. Nếu bạn không muốn cài đặt bất cứ điều gì, hướng dẫn này một mình cho bạn những gì bạn cần để mua sắm thông minh hơn.
Không gian ứng dụng thanh toán fintech đã thay đổi đáng kể trong 24 tháng qua. Các nhà quản lý đang chú ý. Luật pháp đang gia tăng. nhận thức của người tiêu dùng đang tăng lên. Nhưng những kẻ lừa đảo cũng đã phát triển - sử dụng các trang web lookalike được tạo ra bởi AI, email lừa đảo tinh vi và thao túng phương tiện truyền thông xã hội để nhắm mục tiêu người mua sắm không có thời gian (hoặc tiền) để nghiên cứu mọi giao dịch.
Những gì chúng tôi đã học được bằng cách xem xét từng nền tảng chính trong thể loại này: Bản thân các nền tảng thường là hợp pháp.Hầu hết được giao dịch công khai hoặc được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư tổ chức lớn.Họ có luật sư, nhóm tuân thủ và giám sát quy định.Rủi ro đến từ xung quanh Những nền tảng này - các trang web giả mạo đánh cắp thông tin, các chiến thuật tiếp thị gây hiểu lầm bắt giữ người tiêu dùng trong đăng ký hoặc nợ nần, và hệ sinh thái gian lận bắt cóc người mua sắm tìm kiếm các giao dịch.
Các nền tảng bạn sử dụng mỗi ngày là có thật, nhưng những trò lừa đảo được thiết kế để trông giống như chúng đang ngày càng khó phát hiện. Dưới đây, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn chính xác những gì để theo dõi, làm thế nào để bảo vệ bản thân bằng tay, và các câu trả lời cho các câu hỏi cấp bách nhất của bạn.
So sánh nhanh tất cả các nền tảng ứng dụng thanh toán fintech lớn - được xếp hạng bởi Nudge điểm tin cậy.
| Brand | Score | phán quyết |
|---|---|---|
| Venmo | 84 | Nói chung an toàn |
| Coinbase | 83 | Nói chung an toàn |
| ứng dụng cash | 80 | Hầu hết an toàn |
| Robinhood | 80 | Hầu hết an toàn |
| Chime | 79 | Hầu hết an toàn |
Mỗi thương hiệu có một báo cáo tin cậy chuyên dụng. Chạm vào bất kỳ thẻ nào để xem xét đầy đủ.
Được sở hữu bởi PayPal (NASDAQ: PYPL). 83 triệu người dùng. Thực tế và đáng tin cậy cho các khoản thanh toán cá nhân. Nguồn cấp dữ liệu giao dịch công cộng được bật theo mặc định - thay đổi sang riêng tư. Không bao giờ gửi cho những người bạn không biết.
Báo cáo tin cậy của VenmoBlock-owned (NYSE: SQ). 57M+ người dùng. nền tảng thực sự nhưng Mục tiêu #1 cho gian lận P2P. Các chương trình lật tiền mặt là liên tục. bảo hiểm FDIC chỉ bao gồm số dư thẻ tiền mặt.
Báo cáo tin cậy Cash AppFintech (không phải ngân hàng) – đối tác với FDIC bảo hiểm Bancorp và Stride. dịch vụ thực sự với không có phí hàng tháng. hành động thực thi CFPB vào năm 2024 cho sự chậm trễ hoàn trả.
Báo cáo tin tưởng đầy đủ của ChimeĐược niêm yết trên NASDAQ (HOOD). 23 triệu người dùng. Bảo hiểm SIPC lên đến 500.000 USD. Khiếu nại dịch vụ khách hàng là phổ biến - đóng băng tài khoản trong trường hợp khẩn cấp là phổ biến.
Báo cáo tin cậy RobinhoodSàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất Hoa Kỳ được liệt kê trên NASDAQ. 100 triệu người dùng. Thực và đăng ký SEC. Cảnh báo: Lấy tài khoản phổ biến - sử dụng 2FA với ứng dụng xác thực, không phải SMS.
Báo cáo tin cậy CoinbaseĐây là những rủi ro thực sự trong thể loại này - không phải gian lận nền tảng, mà là gian lận hệ sinh thái nhắm mục tiêu bạn như một người mua sắm.
Ai đó DMs cung cấp để '5x tiền của bạn' thông qua Cash App hoặc Venmo. Họ nói gửi $100 và nhận được $500 trở lại. Lừa đảo này đã đánh cắp hàng trăm triệu từ người Mỹ. quy tắc: không ai hợp pháp chuyển $ 100 thành $ 500 trên Cash App.
Một người nào đó sẽ gửi cho bạn tiền "bằng tình cờ" và yêu cầu bạn gửi nó trở lại. thanh toán ban đầu sẽ được đảo ngược (trả lại hoặc thẻ bị đánh cắp), nhưng thanh toán của bạn cho họ là cuối cùng. Nếu bạn nhận được tiền bất ngờ, hãy liên hệ với nền tảng - không gửi bất cứ thứ gì trực tiếp.
Khi bạn Google 'Cash App hỗ trợ số điện thoại', các trang web hỗ trợ giả xuất hiện với số điện thoại lừa đảo. Ứng dụng Real Cash, Venmo và hỗ trợ Chime chỉ tồn tại bên trong ứng dụng.
Những kẻ lừa đảo gửi các văn bản 'cảnh báo bảo mật Coinbase' giả mạo liên kết đến một trang đăng nhập giả mạo bắt giữ mật khẩu và mã 2FA của bạn. Sử dụng một ứng dụng xác thực (Authy, Google Authenticator), không phải SMS, cho 2FA. Không bao giờ nhấp vào 'an ninh' liên kết từ văn bản.
Nhưng những kẻ lừa đảo đang phát triển mỗi ngày - các trang web mới, chiến thuật lừa đảo mới, kỹ thuật thao túng mới. Bạn không nên nhớ mỗi lá cờ đỏ mỗi khi bạn mua sắm. đó là những gì Nudge là cho.
Chúng tôi đã xây dựng Nudge để là lớp bảo vệ vĩnh viễn giữa bạn và những trò lừa đảo này. Điểm tin cậy thời gian thực trên mỗi trang web bạn truy cập. Cảnh báo tự động khi có điều gì đó xuất hiện. Không đăng ký. Không tài khoản. Không thu thập dữ liệu. Những người dễ bị lừa đảo nhất đối với các ứng dụng thanh toán fintech - người lớn tuổi, người mua sắm có thu nhập thấp, người mua lần đầu tiên - chính xác là những người có thể đủ khả năng mua các công cụ bảo mật đắt tiền nhất.
Nếu bạn không muốn cài đặt bất cứ điều gì, khung 5 bước này sẽ cung cấp cho bạn những gì bạn cần.Hãy làm theo điều này mỗi khi bạn sử dụng các ứng dụng thanh toán fintech và bạn sẽ tránh 90%+ các trò gian lận trong thể loại này.
Không bao giờ gửi tiền cho người lạ, người bán trực tuyến, 'người tuyển dụng việc làm', sở thích lãng mạn mà bạn chưa gặp, hoặc bất cứ ai cung cấp 'tiền miễn phí'.
2FA dựa trên SMS có thể bị chặn thông qua trao đổi SIM. Authy và Google Authenticator miễn nhiễm với điều này. Thiết lập điều này cho Cash App, Venmo, Chime, Robinhood, Coinbase và ngân hàng của bạn - ngày hôm nay.
Mặc định của Venmo là công khai - mọi người đều có thể xem thanh toán của bạn. Đi đến Cài đặt → Quyền riêng tư → Cài đặt quyền riêng tư mặc định → Riêng tư. Sau đó thay đổi tất cả các giao dịch trong quá khứ cũng vậy.
Cash App, Venmo, Chime, Coinbase và Robinhood sẽ không bao giờ gọi cho bạn.Nếu bạn nhận được một cuộc gọi từ 'hỗ trợ', hãy đứng lên.Mở ứng dụng và hỗ trợ tin nhắn thông qua các kênh chính thức.
Hầu hết các lừa đảo fintech bắt đầu với một URL giả mạo - một trang 'Cash App login' bắt giữ thông tin xác thực của bạn. Nudge tự động phát hiện các tên miền lookalike và cảnh báo bạn trước khi bạn đăng nhập. Miễn phí, không đăng ký, chạy im lặng.
Đây không phải là một hướng dẫn cho các nhà phân tích ngành công nghiệp, chuyên gia tài chính, hoặc những người có thể đủ khả năng để mất tiền trên một giao dịch xấu. Những người thường xuyên muốn cảm thấy an toàn khi sử dụng các ứng dụng thanh toán fintech.
Nó dành cho bà ngoại đã nghe về Venmo từ cháu gái và muốn biết liệu nó có an toàn hay không. Nó dành cho sinh viên đại học đang cố gắng tìm hiểu xem một thỏa thuận có quá tốt để đúng không. Nó dành cho cha mẹ đặt hàng lần đầu tiên. Nó dành cho người tự do phụ thuộc vào các nền tảng này nhưng không có thời gian để nghiên cứu mọi chi tiết. Nó dành cho bất cứ ai đã từng hỏi, "Chờ đợi, trang web này có thực sự hợp pháp không?" - và không biết nơi để tìm một câu trả lời trung thực mà không cố gắng bán cho họ một cái gì đó.
Chúng tôi không lấy hoa hồng liên kết từ bất kỳ thương hiệu nào được xem xét. Chúng tôi không quảng bá các nền tảng trả tiền hơn các nền tảng miễn phí. Chúng tôi không bán dữ liệu của bạn. Chúng tôi không có cấp độ cao cấp. Điểm tin cậy của chúng tôi hoàn toàn dựa trên dữ liệu công khai, hành động quy định, xếp hạng BBB, điểm Trustpilot và khiếu nại của người dùng thực sự - không phải là người trả tiền cho chúng tôi, bởi vì không ai làm.
Nếu hướng dẫn này đã giúp bạn, điều tốt nhất bạn có thể làm là chia sẻ nó với một người có thể bị nhầm lẫn bởi tất cả tiếng ồn xung quanh an ninh trực tuyến. Và nếu bạn muốn điểm tin cậy chạy lặng lẽ trong khi bạn duyệt, phần mở rộng miễn phí Nudge là một cú nhấp chuột. Không đăng ký. Không thu thập dữ liệu. Không paywall.
Nudge cho bạn thấy một điểm tin cậy trên mỗi trang web bạn truy cập. Không còn đoán nếu một trang web fintech là hợp pháp.