Рейтинг доверия для Cash App, Venmo, Chime, Robinhood и Coinbase — честная защита для приложений, удерживающих ваши деньги.
Финтех-платежные приложения заменили наличные деньги и чеки для сотен миллионов американцев. 57+ миллионов активных пользователейВенеция имеет 83 + миллионаЭто реальные, регулируемые платформы — Cash App принадлежит Block (NYSE: SQ), Venmo от PayPal (NASDAQ: PYPL), Chime застрахован FDIC через партнерские банки.
Но финтех также является местом, где происходит наибольшее количество потребительских мошенничества. В отличие от кредитных карт (где у вас есть федеральная защита от мошенничества), передачи P2P предназначены для того, чтобы быть необратимыми — так же, как и наличные деньги. Как только вы отправляете деньги через Cash App или Venmo кому-то, чтобы вернуть его, требуется их сотрудничество. мошенники знают об этом, и они неустанно нацелены на эти приложения с схемами переоформления наличных денег, фальшивыми предложениями о работе, романтическими мошенничествоми и вызывами поддержки.
Это руководство разбивает рейтинги доверия для каждой крупной платформы платежных приложений FinTech, идентифицирует конкретные мошенники, нацеленные на пользователей в этой категории, и дает вам простую основу для безопасного шопинга или использования этих услуг. Каждая рекомендация — это бесплатная консультация — нет повышений, нет премиальных уровней, нет сбора данных.
Ниже вы найдете полное сравнение рейтингов доверия, падения бренда по бренду, реальные мошенничества, на которые вы можете смотреть (большинство из них не то, что вы ожидаете), 5-ступенчатую рамку безопасности и ответы на 12 самых востребованных вопросов о приложениях для платежей fintech. Если вы не хотите что-либо устанавливать, только это руководство дает вам то, что вам нужно, чтобы сделать покупки умнее.
Пространство приложений для платежей финтех резко изменилось за последние 24 месяца. Регулирующие органы уделяют внимание. Суды растут. Потребительская осведомленность растет. Но мошенники также эволюционировали — используя AI-генерированные сайты, сложные электронные письма фишинга и манипуляции социальными сетями, чтобы нацелиться на покупателей, у которых нет времени (или денег) для исследования каждой транзакции.
Что мы узнали, проанализировав каждую крупную платформу в этой категории: сами платформы обычно легитимны. большинство из них публично торгуются или поддерживаются крупными институциональными инвесторами. У них есть юристы, команды по соблюдению и регулирующий надзор. вокруг Эти платформы — веб-сайты, которые крадут идентификационные данные, вводящие в заблуждение маркетинговые тактики, которые задерживают потребителей в подписках или долгах, и экосистема мошенников, которые добывают покупателей, ищущих сделки.
Платформы, которые вы используете каждый день, являются реальными, но мошенники, предназначенные для того, чтобы выглядеть как они, становятся все труднее обнаружить. Ниже мы пройдем вас через то, что именно следить, как защитить себя вручную, и ответы на ваши самые актуальные вопросы.
Быстрое сравнение всех основных платформ платежных приложений FinTech — по рейтингу Nudge.
| Бренд | СКОР | Приговор |
|---|---|---|
| Венеция | 84 | В целом безопасно |
| Coinbase | 83 | В целом безопасно |
| Приложение Cash | 80 | В основном безопасно |
| Робинго | 80 | В основном безопасно |
| ЧИМ | 79 | В основном безопасно |
Каждый бренд имеет специальный доклад о доверии. Нажмите любую карту для полного обзора.
Владелец PayPal (NASDAQ: PYPL). 83 млн. пользователей. Реальный и надежный для личных платежей. Публичный транзакционный поток включен по умолчанию — смените на частный. Никогда не отправляйте людям, которых вы не знаете.
Полный доклад Venmo TrustBlock-owned (NYSE: SQ). 57M+ пользователей. Реальная платформа, но ТО # 1 ЦЕЛЬ для P2P мошенничества. Схемы обращения наличных средств постоянны. Страхование FDIC охватывает только остатки наличных карт.
Полный отчет о доверии Cash AppFintech (NOT a bank) — партнеры с FDIC-обеспеченными Bancorp и Stride. Реальные услуги без ежемесячных сборов.
Полный доклад Chime TrustНа NASDAQ зарегистрировано (HOOD). 23 млн. пользователей. Страхование SIPC до $500 000. Жалобы на обслуживание клиентов широко распространены — замораживание счетов во время чрезвычайных ситуаций является обычным явлением.
Полный доклад о доверии RobinhoodКрупнейшая криптовалютная биржа США, зарегистрированная на NASDAQ. 100 млн. пользователей. Реальные и зарегистрированные в SEC. ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: покупки счетов широко распространены — используйте 2FA с приложением аутентификатора, а не SMS.
Полный доклад CoinbaseЭто реальные риски в этой категории — не мошенничество с платформой, а экосистемные мошенничества, которые нацелены на вас как покупателя.
Кто-то DMs предлагают «5x ваши деньги» через Cash App или Venmo.Они говорят, отправить $100 и получить $500 обратно. Это мошенничество украло сотни миллионов от американцев. Правило: никто не законно превращает $100 в $500 на Cash App.
Кто-то посылает вам деньги «случайно» и просит вас отправить их обратно.Оригинальная оплата будет обратной (загрузка или украденная карта), но ваша оплата им окончательная. Если вы получаете неожиданные деньги, свяжитесь с платформой — не отправляйте ничего обратно напрямую.
Когда вы Google "Cash App поддержка номер телефона", поддельные сайты поддержки появляются с телефонными номерами мошенников. Поддержка Real Cash App, Venmo и Chime существует только внутри приложения.
Мошенники отправляют фальшивые «обозреватели безопасности Coinbase», которые ссылаются на фальшивую страницу входа, которая захватывает ваш пароль и код 2FA. Используйте приложение аутентификатора (Authy, Google Authenticator), а не SMS, для 2FA.
Но мошенники развиваются каждый день — новые сайты, новые тактики фишинга, новые методы манипуляций. Вы не должны помнить каждый красный флаг каждый раз, когда вы совершаете покупки.
Мы построили Nudge для того, чтобы быть постоянным слоем защиты между вами и этими мошенниками. Результаты доверия в режиме реального времени на каждом сайте, который вы посещаете. Автоматические предупреждения, когда что-то выходит. Нет подписки. Нет учетной записи. Нет сбора данных. Люди, которые наиболее уязвимы к мошенничеству в платежных приложениях FinTech — пожилые люди, покупатели с низким доходом, покупатели впервые — именно те люди, которые меньше всего могут позволить себе дорогие инструменты безопасности.
Если вы не хотите что-либо устанавливать, эта 5-ступенчатая рамка дает вам то, что вам нужно.Следуйте этому каждый раз, когда вы используете приложения для оплаты финтех, и вы избежите 90%+ мошенников в этой категории.
P2P-трансферы предназначены для того, чтобы быть необратимыми. обращайтесь с ними как с наличными. Никогда не отправляйте деньги незнакомцам, онлайн-продавцам, «работодателям», романтическим интересам, с которыми вы не встречались, или кому-либо, кто предлагает «бесплатные деньги».
На основе SMS 2FA можно перехватывать через SIM-обмен. Authy и Google Authenticator защищены от этого. Настройте это для Cash App, Venmo, Chime, Robinhood, Coinbase и вашего банка — сегодня.
По умолчанию Venmo является публичным — все могут видеть ваши платежи. перейдите в Настройки → Конфиденциальность → По умолчанию Настройки конфиденциальности → Частное.
Cash App, Venmo, Chime, Coinbase и Robinhood никогда не вызовут вас.Если вы получите звонок от «поддержки», подведитесь.
Большинство финтех-мошенничества начинаются с поддельного URL-адреса — страницы входа в Cash App, которая захватывает ваши идентификационные данные. Nudge автоматически обнаруживает домены lookalike и предупреждает вас, прежде чем войти. Бесплатно, без подписки, работает тихо.
Это не руководство для отраслевых аналитиков, финансовых специалистов или людей, которые могут позволить себе потерять деньги на плохой сделке. обычные люди, которые хотят чувствовать себя в безопасности при использовании платежных приложений fintech.
Это для бабушки, которая слышала о Venmo от своего внука и хочет узнать, безопасно ли это. Это для студента колледжа, пытающегося выяснить, слишком хороша ли сделка, чтобы быть правдой. Это для родителя, который заказывает впервые. Это для фрилансера, который зависит от этих платформ, но не имеет времени, чтобы исследовать каждую деталь. Это для любого, кто когда-либо спрашивал: "Подождите, действительно ли этот сайт легитимный?" - и не знал, где найти честный ответ, который не пытается продать им что-то.
Мы не берем аффилированные комиссии от каких-либо брендов, которые были рассмотрены. Мы не продвигаем платные платформы над бесплатными. Мы не продаем ваши данные. У нас нет премиального уровня. Наши рейтинги доверия основаны исключительно на публичных данных, нормативных действиях, рейтингах BBB, рейтингах Trustpilot и реальных жалобах пользователей — не на том, кто платит нам, потому что никто не делает этого.
Если это руководство помогло вам, лучшее, что вы можете сделать, это поделиться им с кем-то, кто может быть замешан всем шумом вокруг онлайн-безопасности. И если вы хотите, чтобы рейтинг доверия работал тихо, пока вы просматриваете, бесплатное расширение Nudge находится в одном клике. Нет регистрации. Нет сбора данных. Нет платформы. Никогда.
Nudge показывает вам рейтинг доверия на каждом сайте, который вы посещаете. больше не догадывайтесь, является ли сайт финтех легитимным.