Scores de confiance pour Cash App, Venmo, Chime, Robinhood et Coinbase – protection honnête pour les applications qui détiennent votre argent.
Les applications de paiement fintech ont remplacé l'argent et les chèques pour des centaines de millions d'Américains. 57 millions d’utilisateurs actifsVénus a 83 millions de plusCe sont de vraies plates-formes réglementées – Cash App est détenu par Block (NYSE: SQ), Venmo par PayPal (NASDAQ: PYPL), Chime est assuré par la FDIC via des banques partenaires.
Mais la fintech est aussi l’endroit où la plus grande fraude des consommateurs se produit. Contrairement aux cartes de crédit (où vous avez une protection fédérale contre la fraude), les transferts P2P sont destinés à être irréversibles - tout comme l'argent liquide. Une fois que vous envoyez de l'argent via l'application Cash ou Venmo à quelqu'un, le remboursement nécessite leur coopération.
Ce guide décompose les scores de confiance pour chaque plateforme d'applications de paiement fintech majeure, identifie les escroqueries spécifiques ciblant les utilisateurs dans cette catégorie et vous donne un cadre simple pour acheter ou utiliser ces services en toute sécurité. Chaque recommandation est un conseil gratuit – pas de hausses, pas de niveaux premium, pas de collecte de données.
Ci-dessous, vous trouverez une comparaison complète des scores de confiance, des ruptures de marque par marque, les véritables escroqueries à regarder (la plupart ne sont pas ce que vous attendez), un cadre de sécurité en 5 étapes et des réponses aux 12 questions les plus recherchées sur les applications de paiement fintech. Si vous ne voulez pas installer quoi que ce soit, ce guide seul vous donne ce dont vous avez besoin pour acheter plus intelligemment.
L’espace des applications de paiement fintech a considérablement changé au cours des 24 derniers mois. Les régulateurs accordent de l’attention. Les procès-verbaux augmentent. La sensibilisation des consommateurs augmente. Mais les escrocs ont également évolué – en utilisant des sites de type lookalike générés par l’IA, des e-mails phishing sophistiqués et la manipulation des médias sociaux pour cibler les acheteurs qui n’ont pas le temps (ou l’argent) de rechercher chaque transaction.
Ce que nous avons appris en examinant chaque plateforme majeure dans cette catégorie: Les plateformes elles-mêmes sont généralement légitimes.La plupart sont négociées publiquement ou soutenues par de grands investisseurs institutionnels.Ils ont des avocats, des équipes de conformité et une surveillance réglementaire. autour Ces plates-formes – les sites d’imagination qui volent des informations d’identification, les tactiques de marketing trompeuses qui piègent les consommateurs dans les abonnements ou les dettes, et l’écosystème de fraudes qui prennent les acheteurs à la recherche d’offres.
Les plateformes que vous utilisez tous les jours sont réelles, mais les arnaques conçues pour ressembler à elles deviennent de plus en plus difficiles à repérer. Ci-dessous, nous allons vous montrer exactement à quoi faire attention, comment vous protéger manuellement et les réponses à vos questions les plus pressantes.
Comparaison rapide de toutes les principales plateformes d'applications de paiement fintech - classé par Nudge score de confiance.
| Brandeau | Score | Le verdict |
|---|---|---|
| Vénus | 84 | Généralement sûr |
| Coinbase | 83 | Généralement sûr |
| App Cash | 80 | Pratiquement en sécurité |
| Robinhood | 80 | Pratiquement en sécurité |
| chime | 79 | Pratiquement en sécurité |
Chaque marque a un rapport de confiance dédié. Appuyez sur n'importe quelle carte pour l'examen complet.
Propriété de PayPal (NASDAQ: PYPL). 83M+ utilisateurs. Réel et fiable pour les paiements personnels. Le flux de transactions publiques est activé par défaut - changez de mode privé. Ne jamais envoyer à des personnes que vous ne connaissez pas.
Le rapport de confiance complet de VenmoBlock-owned (NYSE: SQ). 57M+ utilisateurs. plate-forme réelle mais la cible #1 pour les escroqueries P2P. Les schémas de détournement de trésorerie sont constants. l'assurance FDIC ne couvre que les soldes de cartes de trésorerie.
Le rapport de confiance de Cash AppFintech (NOT une banque) — partenaires avec FDIC-assurés Bancorp et Stride. services réels sans frais mensuels. action d'application CFPB en 2024 pour les retards de remboursement.
Le rapport de confiance complet de Chime23 millions d'utilisateurs. assuré par SIPC jusqu'à 500 000 $. Les plaintes de service à la clientèle sont répandues - les gelations de comptes pendant les situations d'urgence sont fréquentes.
Rapport de confiance complet de RobinhoodLe plus grand échange de crypto-monnaies des États-Unis coté au NASDAQ. 100M+ utilisateurs. Réel et enregistré par la SEC. AVERTISSEMENT: les acquisitions de comptes sont répandues - utilisez 2FA avec l'application d'authentification, pas SMS.
Le rapport de confiance complet de CoinbaseCe sont les risques réels dans cette catégorie - pas la fraude de plateforme, mais les escroqueries de l'écosystème qui vous ciblent en tant que client.
Quelqu'un offre à "5x votre argent" via Cash App ou Venmo. Ils disent envoyer 100 $ et recevoir 500 $. Une fois que vous envoyez, ils disparaissent. Cette arnaque a volé des centaines de millions d'Américains. la règle: personne ne transforme légitimement 100 $ en 500 $ sur l'application Cash.
Quelqu’un vous envoie de l’argent « par accident » et vous demande de l’envoyer en retour.Le paiement initial sera inversé (remboursement ou carte volée), mais votre paiement à eux est définitif. Si vous recevez de l'argent inattendu, contactez la plate-forme - n'envoyez rien directement.
Lorsque vous appuyez sur le numéro de téléphone d'assistance de l'application Google Cash, de faux sites d'assistance apparaissent avec des numéros de téléphone d'escrocs. L'application Real Cash, Venmo et le support Chime n'existent que à l'intérieur de l'application.
Les escrocs envoient de faux « alertes de sécurité Coinbase » qui renvoient à une fausse page de connexion qui capture votre mot de passe et le code 2FA. Utilisez une application d'authentification (Authy, Google Authenticator), pas de SMS, pour 2FA.
Mais les escrocs évoluent chaque jour – de nouveaux sites semblables, de nouvelles tactiques de phishing, de nouvelles techniques de manipulation. Vous ne devriez pas vous souvenir de chaque drapeau rouge à chaque fois que vous faites vos achats.
Nous avons construit Nudge pour être la couche permanente de protection entre vous et ces escroqueries. Scores de confiance en temps réel sur chaque site que vous visitez. Avertissements automatiques lorsque quelque chose se passe. Pas d'abonnement. Pas de compte. Pas de collecte de données. Les personnes les plus vulnérables aux arnaques dans les applications de paiement fintech – adultes âgés, acheteurs à faible revenu, acheteurs pour la première fois – sont exactement les personnes qui peuvent se permettre les outils de sécurité les moins coûteux.
Si vous ne voulez pas installer quoi que ce soit, ce cadre en 5 étapes vous donne ce dont vous avez besoin. Suivez ceci chaque fois que vous utilisez des applications de paiement fintech et vous éviterez 90%+ des arnaques dans cette catégorie.
Les transferts P2P sont conçus pour être irréversibles.Traitez-les comme de l’argent liquide.Ne jamais envoyer de l’argent à des étrangers, des vendeurs en ligne, des « recruteurs d’emplois », des intérêts romantiques que vous n’avez pas rencontrés, ou à quiconque offrant de l’argent gratuit.
Authy et Google Authenticator sont immunisés à cela. Configurez-le pour Cash App, Venmo, Chime, Robinhood, Coinbase et votre banque - aujourd'hui.
Le paramètre par défaut de Venmo est public – tout le monde peut voir vos paiements. Allez dans Paramètres → Confidentialité → Paramètres de confidentialité par défaut → Privé. Ensuite, changez toutes les transactions passées aussi.
Cash App, Venmo, Chime, Coinbase et Robinhood ne vous appelleront jamais.Si vous recevez un appel de 'support', accrochez-vous.Ouvrez l'application et le support des messages via les canaux officiels.
La plupart des escroqueries fintech commencent par une fausse URL - une page de connexion à l'application Cash qui capture vos informations d'identification. Nudge détecte automatiquement les domaines lookalike et vous avertit avant de vous connecter. Gratuit, sans inscription, fonctionne en silence.
Ceci n'est pas un guide pour les analystes de l'industrie, les professionnels de la finance ou les personnes qui peuvent se permettre de perdre de l'argent sur une mauvaise transaction. personnes régulières qui veulent se sentir en sécurité lorsqu’elles utilisent des applications de paiement fintech.
C'est pour la grand-mère qui a entendu parler de Venmo de son petit-fils et veut savoir si c'est sûr. C'est pour l'étudiant qui essaie de savoir si une affaire est trop bonne pour être vraie. C'est pour le parent qui commande pour la première fois. C'est pour le freelancer qui dépend de ces plates-formes mais n'a pas le temps de rechercher tous les détails. C'est pour quiconque a déjà demandé, "attends, est ce site vraiment légitime?" - et ne savait pas où trouver une réponse honnête qui ne cherche pas à leur vendre quelque chose.
Nous ne prenons pas de commissions d'affiliation de l'une des marques examinées. Nous ne promouvons pas les plates-formes payantes au-dessus des plates-formes gratuites.Nous ne vendons pas vos données.Nous n'avons pas de niveau premium.Nos scores de confiance sont basés uniquement sur des données publiques, des actions réglementaires, des notes BBB, des scores Trustpilot et des plaintes d'utilisateurs réels - pas sur qui nous paie, parce que personne ne le fait.
Si ce guide vous a aidé, la meilleure chose que vous puissiez faire est de le partager avec quelqu’un qui pourrait être confus par tout le bruit autour de la sécurité en ligne. Et si vous voulez que les scores de confiance fonctionnent silencieusement pendant que vous naviguez, l'extension gratuite Nudge est à un clic de distance. Aucune inscription. Aucune collecte de données. Aucun paywall. jamais.
Nudge vous montre un score de confiance sur chaque site que vous visitez. Pas plus de deviner si un site de fintech est légitime.